$50 millones es exactamente el tope que cubre el seguro de depósitos de Fogafín por persona y por entidad. Es decir: es el último monto que puedes tener en un solo lugar completamente amparado. Un peso más y empiezas a tener capital expuesto. Esta es la cuenta y la manera de resolverlo.
Cómo leer las cifras. Los ejemplos usan una tasa de referencia para que la cuenta sea comparable; tu rendimiento depende de la tasa que pacte tu entidad. Las tasas vigentes de las 28 entidades, con su fecha de verificación, están en simula tu CDT.
Cuánto deja
| Plazo | Bruto | Retención 4% | Neto | Total al vencimiento |
|---|---|---|---|---|
| 90 días | $1.550.000 | $62.000 | $1.488.000 | $51.488.000 |
| 180 días | $3.150.000 | $126.000 | $3.024.000 | $53.024.000 |
| 360 días | $6.500.000 | $260.000 | $6.240.000 | $56.240.000 |
Con una tasa de referencia del 13% E.A. y la retención del 4% descontada. Frente a la inflación anual de 6,24%, esos $6.240.000 equivalen a unos $2.950.000 de ganancia real.
El detalle que cambia todo en este monto
Los intereses también son dinero tuyo en esa entidad. Si constituyes exactamente $50.000.000, al vencimiento tendrás $56.240.000 acreditados: $6.240.000 por encima del tope de cobertura mientras ese dinero permanezca ahí.
Y el tope suma todos tus productos cubiertos en esa entidad, no solo el CDT. Si además tienes una cuenta de ahorros con saldo en el mismo banco, ese saldo cuenta dentro de los mismos $50 millones.
Cómo se resuelve
- Deja margen. Constituir alrededor de $44 o $45 millones deja espacio para que los intereses del año quepan dentro de la cobertura.
- O reparte en dos entidades. Dos CDT de $25 millones en entidades distintas quedan cubiertos al 100%, intereses incluidos, y te permiten tomar las dos mejores tasas del mercado en vez de una.
- Escalona los plazos mientras repartes: uno a 180 y otro a 360 días te da una fecha intermedia de liquidez.
- Revisa qué más tienes en cada entidad antes de decidir el reparto: cuentas de ahorro, corrientes y otros depósitos suman al mismo tope.
El mecanismo completo, con los escenarios de cobertura y lo que Fogafín no ampara, está en Fogafín y el límite de $50 millones.
Lo que no cambia por tener más dinero
- La retención sigue siendo del 4% sobre los rendimientos, sin importar el monto.
- Sí cambia tu situación de renta: con montos altos es más probable que estés obligado a declarar, y ahí entra el componente inflacionario. Ver el beneficio que la reforma quiere quitarle a tu CDT.
- La tasa de cartelera es la publicada, pero con montos altos algunas entidades manejan condiciones especiales: preguntar no cuesta nada.
Compara las 28 entidades en simula tu CDT y revisa el panorama por monto en cuánto paga un CDT.
Revisado por el equipo editorial de SimulaCDT. Verificamos cada cifra contra la fuente oficial y dejamos constancia de la fecha de consulta. Si encuentras un dato desactualizado, escríbenos a mercadeo@simulacdt.co y lo corregimos. Así trabajamos: nuestra metodología y política de correcciones.
Fuentes y fecha de verificación. Contexto macro consultado el 15 de septiembre de 2026: tasa de política monetaria del Banco de la República, 12,0% vigente desde el 1.° de julio de 2026, con próxima decisión el 30 de septiembre; inflación anual del DANE, 6,24% en agosto de 2026. Retención en la fuente sobre rendimientos financieros: 4%. Cobertura de Fogafín: hasta $50 millones por persona y por entidad. Las tasas de mercado citadas como referencia provienen del comparador de SimulaCDT, cuya última verificación de tarifarios es del 28 de octubre de 2026.
Este contenido es informativo y educativo. SimulaCDT no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, no capta recursos del público, no apertura CDT y no presta asesoría financiera, legal ni tributaria. No tenemos vínculo con las entidades mencionadas salvo donde se indique expresamente. Las tasas y condiciones pueden cambiar sin previo aviso: confírmalas con la entidad antes de invertir.
